提前还房贷一定划算吗?有人提前还了却后悔

2022-08-06 04:32:23 文章来源:网络

今年选择提前偿还房屋贷款的客户数量相比以往有明显增加

提前还贷一定划算吗?

“我今天去**网点办提前还贷手续,前面竟然还排着十几个人。真没想到提前还钱也要排队。” 某**客户张先生对自己见到的情景感到不可思议。近日,北京青年报记者从北京多家**了解到,今年以来,选择提前还贷的客户数量相比以往有明显增加。为什么这么多房贷客户现在选择提前还贷?提前还贷到底划不划算?需要考虑哪些因素?有没有额外收费?北青报记者近日进行了调查。

提前还80万少还利息111万

提前还贷省利息

李**士在2019年买了第二套房,****终审批的利率是6.2%,贷款金额186万元,期限25年,还款方式是等额本息,月供11700余元。今年李**士细查**明细发现,原来月供里利息占了8000多元,本金也就3000元左右,还了三年本金只少了10万元。看着每月高额的利息,再想想买基金和****的亏损以及日益下降的定存利率,李**士决定申请提前还贷。

在提前还掉80万元后,李**士的还款计划表显示,房贷利息少了111万元。兴奋不已的她在****上分享了这份喜悦:“提前还了80万房贷,利息少了111万,这不比理**赚钱?”她计划再加把劲攒钱,争取明年把剩余的本金都还了,“彻底解脱”。

央行数据显示,今年2月、4月居民中长期贷款出现负增长,为2007年有统计以来唯二两次。这说明居民按揭贷款的偿还量已经高于了新增按揭贷款量。方正证券研报指出,居民提前偿还房贷的能力来自储蓄率处于高位。疫情冲击下,经济疲弱,居民**承压,照理是没有余力提前偿还房贷的。但是因为居民消费下行的更快,这使得居民的储蓄率持续处于高位。疫情反复,居民对未来经济信心和**增长预期减弱,防风险的诉求提升,从而增加了储蓄。储蓄率处于高位,居民偿还房贷的能力增加。

“居民提前偿还房贷意愿提升是因为低风险资产**率降低,而按揭利率刚**偏高。”方正证券固收分析师张伟指出,今年以来,作为**替代产品的货基**率和理****率也逐步下行。截至4月11日,全市场理**产品**率为2.8%,回落至3%以下。面对5.5%的住房贷款加权平均利率,资产**率和负债成本率的缺口不断扩大,居民提前偿还房贷的意愿提升。

房贷利率低于5.7%

提前还贷可能并不划算

房贷利率比理****率高,提前还贷就一定划算吗?方正证券研报举例认为事实并非如此。假设一些居民在2018年10月购买了房子,需还100万元商业贷,贷款年限30年,房贷利率为5.7%。这个时点是2016年新一轮房地产上行周期中的按揭利率的**高点。

居民面临两种选择,一是将现金用于一次**还清房贷;二是购买理**产品。如果选择方案一,通过房贷计算器算得**后一次**还款(剩余26年)94.94万元,节省86.14万元的利息。平均每年节约利息3.31万元。而选择方案二,以94.94万元用于理**,按当前的年化**率3%~4%的水平计算,一年的**能有2.85万~3.8万元。

通过以上案例,方正证券研报认为,当理****率为3.5%时,与5.7%的房贷利率提前还款节省的**基本打平。这意味着,如果你的理****率比3.5%高或者你的房贷利率比5.7%要低,提前还贷也许并不划算。

不过,方正证券同时指出,不能直接对比房贷利率与理****率,还需要从还款时间年限、还款方式、已还款期数等多要素共同评估。当前出现提前还贷的情况也可能说明居民对于远期是否能保证每年3%~4%的理****持怀疑态度。

不过,业内人士指出,虽然理****率是下行趋势,但与LPR挂钩的房贷利率也有下调空间。当前全国首套房按揭利率下限为4.25%。3月份全国首套房贷款平均利率为5.28%,首套房贷款利率在理论上还有较大下调空间。

有人提前还了却后悔

提前还贷要综合考量

北京青年报记者了解到,提前还贷后,不少人觉得每月负担小了,轻松多了;不过,也有人觉得后悔。

因为整个部门被裁而失去工作的赵先生**近非常糟心。他一直嫌自己的房贷利率太高。去年年末,想着年终奖马上要**,一笔50万的理**又马上到期,他毫不犹豫地选择了提前还贷。然而,春节之后,公司每况愈下,说好的年终奖迟迟不见踪影,**后连工作都没了。家里“余粮”已经不多,月供还在继续,赵先生只能马**蹄地找工作,有时一天要奔波好几个地方。焦虑疲惫的时候,他总会想:“如果去年年底不还那50万,现在是不是可以从容许多?”

某国有大行理**师陈先生提醒大家,无论是否选择提前还贷,每个家庭都要保持比较充裕的现金流来应对各种变故,不能因为省利息,就把所有闲钱都还了房贷,那只会让自己非常被动。如果一年内有资金需求的按揭者,比如住房装修等需要大笔开支,提前还款可能不利于家庭的**务安排。

此外,还款时间已经较长的贷款者,因为在贷款期限后期的还款中,大部分都是本金的偿还,此时通过提前还贷达到节省利息的作用不大。陈先生认为,贷款者采用等额本息还款法还贷,如果已经超过了三分之一年限,比如贷了20年,已经还了7年以上,提前还贷的意义就不太大了。

提示

提前还贷要预约

北京地区普遍不收费

北青报记者了解到,各家**都要求提前还贷客户要预约申请,具体流程各家**差异很大,有的可以完全线上办理,有的需要去网点柜面签字才行。客户在申请之前**好与自己的贷款经理或贷款支行联系,问清楚细节。至于大家关心的收费问题,工行、建行、中行、农行、交行、招行等北京地区主流**的相关人士均表示,不会收取任何费用。

不过,也有读者反映,自己3月份曾在一家全国****份**的北京分行办过提前还款。当时贷款经理说,要先到网点找他签字,全款**后,15个工作日左右扣款,一年内提前还款有违约金,超过一年就不用了。

提前还贷后,后续还款会怎么变呢?据了解,大部分**会提供两种选择,一种是月供不变,缩短年限,一种是年限不变,减少月供。前者节省的利息会更多,可以尽早结束还款;后者则减小了每月供款的压力,贷款者会轻松许多。客户可以根据自己的实际情况进行选择。

本组文/本报记者 程婕

7月2日晚,一份**发改委拟于7月4日召开会议分析近期生猪市场供需和价格形势的会议通知在网络流传。该会议通知发给相关协会和**殖企业等。通知称,将提醒相关企业保持正常出栏节奏、避免盲目压栏,提出不得囤积居奇、哄抬价格的要求,研究保持生猪市场平稳运行的相关措施。

澎湃**记者从业内人士处核实确有上述会议通知。他表示,目前市场不缺猪,但过度压栏导致近期价格过快上**,后期8-9月集中出栏又很可能导致价格快速下跌,不利于行业平稳健康发展。

“其实,目前对于生猪猪肉,**是有**预案的,本质上是既要托底、防价格过低,也要限高、防价格过高。”上述业内人士进一步指出,从目前母猪、肥猪、仔猪的存栏量看,都很充裕,价格没有大幅上**基础。

从近一年的全国生猪(外三元)市场价格来看,根据**统计局数据,2021年5月中旬至10月上旬期间,除了7月上旬价格环比上**,其他时段基本为环比下跌,从5月中旬的18.5元/公斤下跌到10月上旬的10.5元/公斤,下降了43%。10月中旬开启了一波反弹,这波反弹至11月下旬的18.2元/公斤结束,此后一路继续下跌,除了2月下旬有小幅回调,这轮下跌至3月中旬的11.9元/公斤结束,然后开启了新一轮的上**至今。6月中旬的16.4元/公斤与3月中旬的11.9元/公斤相比,上**了37.8%。从**统计局的数据来看,生猪(外三元)的价格已连续三个月上**。

据农业农村部监测,7月1日,全国农产品**市场猪肉平均价格为24.55元/公斤,与上周五(6月24日)的21.75元/公斤相比,上**12.9%。从生猪价格来看,6月27日至7月1日,生猪价格呈强势拉**走势,上**15.2%。根据****猪网的数据,7月1日,生猪(外三元)均价为20.53元/公斤,与上周五(6月24日)的17.82元/公斤相比,每公斤上**2.71元。

据卓创资讯监测,本周(6月24日-6月30日)周内猪价快速上**,**殖端压栏惜售仍存,屠宰企业收购不畅。需求方面,因肉价上**后走货欠佳,屠宰企业订单减少,导致开工率回落,且整体低于上周。周内平均开工率27.93%,环比下跌2.63个百分点。

上一篇:创投圈大佬汪潮涌被列为被执行人,执行标的5.54亿元

下一篇:最后一页
本站所刊登的各种资讯﹑信息和各种专题专栏资料,均为武威在线版权所有,未经协议授权禁止下载使用。

Copyright © 2000-2020 All Rights Reserved